リボ払いで借金をしたなら、もうクレジットカードは持たないほうがいいのではないか。そう考える人もいると思います。
私はリボ払いで100万円の借金をしました。それでも、今もクレジットカードを使っています。
ただし、使い方は当時とまったく違います。一括払いだけ。カードは基本1枚に集約。そして、家計管理とセットで使っています。
完済後にカードを見直した
借金を完済したあと、「このままではいかん！」と思い、クレジットカードを見直しました。
このままではいかん！
当時は、カードを8枚ほど持っていた気がします。今、主に使っているのは2枚です。そして、支払いは基本的に1枚に集約しています。
今は、リボ払いとキャッシングは、使用しない設定にしています。
カードの枚数が多いと、どのカードでいくら使ったのかが分かりにくくなります。1枚に集約しておけば、使ったお金の流れを追いやすくなります。
一括払いだけにした理由
今は、一括払いしか使いません。手数料のかからない2回払いも、一切使っていません。
理由は2つあります。
- 分割払いを習慣にしないため
- 家計管理を分かりやすくするため
手数料がかからなくても、支払いを先に延ばすことに慣れないようにしたい、というのがひとつ目の理由です。リボ払いで借金が膨らんでいったときも、私は「払えているから大丈夫」と自分に言い聞かせていました。
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それに、一括払いなら、使った月の支出がそのまま次の請求になります。分割すると、いつの買い物の支払いなのかが混ざっていきます。家計簿をつけるうえでも、一括払いのほうがずっと分かりやすいです。
それでもカードを使う理由
借金の原因になったカードを、なぜまだ使うのか。そう思われるかもしれません。
理由は、便利だからです。そして、家計管理をきちんとしていれば、またリボ払いのようなことにはならないと分かったからです。
振り返ると、借金の原因はカードそのものではありませんでした。何にいくら使っているか見えなくなって、カードの請求額が想像を超えて、リボ払いに手を出した。その流れが問題でした。
家計管理をしていれば、リボのようにはならない
だから今は、カードのアプリで、使った金額を確認しています。家計簿も続けています。
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カードを使うかどうかより、使ったお金が見えているかどうか。私の場合は、そこが分かれ目でした。
メインは1枚に集約
メインで使っているのは、三井住友カード ゴールド（NL）です。
もともとは三井住友カード（NL）を使っていて、利用額の基準をクリアして、ゴールド（NL）に切り替わりました。ゴールド（NL）は、年間100万円以上使うと、翌年以降の年会費（通常5,500円・税込）が永年無料になります。私はこの条件を満たしているので、年会費はかかっていません。なお、積み立ての金額は、この100万円の集計には含まれません。
そして、SBI証券の投資信託の積み立ても、このカードで払っています。積み立てた金額に応じて、ポイントが貯まります。ゴールド（NL）の場合、2年目以降は、前の年（カードに入った月から数える1年間）に100万円以上使っていれば、積み立て額の1.0%です。
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正直に言うと、使い慣れているので、ほかのカードと細かく比べたことはありません。ただ、ゴールド（NL）になってからは、ポイントの面でも大きいと感じています。
もう1枚は、交通費のチャージ用です。
カードの特典や条件は変わることがあります。ここに書いたのは2026年10月時点の内容です。詳しくは、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。
ただ、借金を返している最中の人に、新しくカードを作ることを勧めるつもりはありません。私がカードを見直したのは、完済したあとです。
まとめ
最後に、大事なところだけ整理します。
- 完済後にカードを見直した。8枚ほど持っていたのを見直し、主に使うのは2枚に。支払いは基本1枚に集約
- リボ払いとキャッシングは、使用しない設定に
- 一括払いだけ。手数料のかからない2回払いも使わない
- 理由は、分割払いを習慣にしないため、家計管理を分かりやすくするため
- カードを使い続けるのは便利だから。家計管理をしていれば、リボのようにはならないと分かった
- メインは三井住友カード ゴールド（NL）。積み立てもこのカードで
カードが怖いと感じるなら、まずは使ったお金が見える状態をつくるところからだと思います。私の場合、そこからカードとの付き合い方が変わりました🐱
