新NISAの始め方｜投資初心者がつまずかない3ステップ

前回は、私がなぜ「株式投資は怖い」と思っていたのか、そしてどうやって投資を始めてみようと思えたのかについて、お話しました。では、怖さを越えたあと、次は何をしたのか。

この記事では、投資初心者だった私が、新NISAを実際にどう始めたかを、3つのステップでお話しします。やることはシンプルで、難しくありません。

⚠️ この記事は私の体験談です。投資には元本割れのリスクがあります。特定の金融商品や投資手法をすすめるものではなく、その成果を保証するものでもありません。最終的な判断は、ご自身の責任でお願いします。

新NISAを一言でいうと

新NISAは、2024年に始まった制度。ざっくり言うと、投資で出た利益に税金がかからない（非課税になる）お得な仕組みです。

ふつう、投資の利益にはおよそ20%の税金がかかります。でも新NISAの枠で買えば、その税金がゼロ。コツコツ長く積み立てる投資と、とても相性がいい制度です。

たとえば、投資で10万円の利益が出たとします。通常なら、そこから約2万円が税金で引かれます。でも新NISAの枠で買っていれば、その2万円もまるごと自分のもの。長く続けるほど、この差はじわじわ効いてきます。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。ただ、初心者がコツコツ積み立てるなら、まずは”つみたて投資枠”だけ使えば十分。最初からあれこれ覚えなくて大丈夫です😊

参考情報金融庁 NISA特設ウェブサイトhttps://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/

始める前の3ステップ

私が実際に取り組んだのは、この3つだけでした。

証券会社を選ぶ
何を買うか（銘柄）を決める
いくら積み立てるかを決める

ひとつずつ見ていきます。

①証券会社を選ぶ

投資信託を買う「お店」が証券会社です。初心者には、手数料が安く、スマホで完結するネット証券が定番。代表的なのが、SBI証券と楽天証券です。

ネット証券は、店舗を持たないぶん手数料が安い商品が多いといわれています。また、ネットで完結するので、営業されるリスク（例えば、手数料が高い商品を案内されるなど）もほぼありません。

口座開設も、スマホと本人確認書類があれば、申し込み自体は10分ほどで終わります（審査の時間は別にかかります）。

私は、どちらも口座を開いたうえで、メインはSBI証券にしています。決め手は、ふだん使っている銀行に合わせた、ただそれだけ。

正直、どちらも優秀で、初心者にとって大きな差はありません。「どっちが正解か」で悩むより、自分がよく使う銀行やポイント（楽天経済圏なら楽天、など）に合わせて選ぶのが、いちばんラクだと思います。

なたりー

どっちが正解、じゃなく、自分に合うほうでOK

②何を買うか（銘柄）

次に、何を買うか。私が選んでいるのは、世界や米国にまるごと分散できるインデックス投信です。

インデックス投信は、たくさんの会社にまとめて少しずつ投資できる商品。1社だけに賭けるのではなく、世界中や米国全体に広く分散するので、どこか1社が落ち込んでも、影響を受けにくいのが特徴です。コツコツ長く続けたい初心者に向いている、と私は感じています。

具体的には、「eMAXIS Slim 全世界株式（通称オルカン）」と「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の2本。どちらも、お金の大学（リベ大）でも紹介されていた、定番の銘柄です。

ひとつ知っておくとよいのが、同じ「全世界株式」でも、商品によって手数料（信託報酬）が違うこと。私が選んだ「Slim（スリム）」シリーズは、その手数料が低めに設定されています。長く持つほど手数料の差はきいてくるので、私は低コストのものを選びました。

※私が学んだ「お金の大学」は、こうした銘柄選びの基礎も学べる本です。

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もちろん、これは私の選択であって、おすすめを押しつけるものではありません。最終的には、ご自身が納得できるものを選んでくださいね。

③いくら積み立てるか

最後に、毎月いくら積み立てるか。私の決め方は、とてもシンプルです。

仮に一時的にマイナスになっても、気持ちが揺れない＆ほったらかしにできる金額。これに尽きます。

生活費やすぐ使うお金ではなく、なくなっても困らない「余剰資金」の範囲で、無理のない額にする。一度設定すれば、あとは毎月自動で積み立てられるので、最初に決めてしまえばラクです。

毎月同じ日に、同じ額を自動で買い続ける。こうすると、価格が高いときは少なく、安いときは多めに買えるので、「いつ買えばいいか」とタイミングに悩まずに済みます。初心者がいちばんつまずきやすい「買い時が分からない問題」を、仕組みのほうで解決してくれます。

なたりー

最初は少額で大丈夫。慣れてきて、余裕が出てきたら、あとから増やすこともできます

始めたあとの心構え

ここまで設定できたら、あとは基本「ほったらかし」でOKです。

毎日値動きをチェックして一喜一憂するより、長い目で、コツコツ続ける。これが、怖がりだった私でも続けられている理由です。

私の場合、口座を開いてからは、評価額を見るのもせいぜい月に1回くらい。むしろ、あまり頻繁に見ないほうが、日々の値動きに振り回されず、淡々と続けられると感じています。投資のことを四六時中考えなくても、生活の片隅でコツコツ育っていってくれる——その”ほどよい距離感”こそが、長続きの一番のコツかもしれません。「ほったらかし」は、サボりではなく、長期投資ではむしろ理にかなったやり方だと、今は思っています🍀

なぜ「ほったらかし」でいられるのか、その考え方は前回の記事にくわしく書いています。